O firmă din Cluj care acorda împrumuturi dubioase, învinsă de două avocate din Bistriţa

Firma SC Carion SA România, condusă de Knobloch Ovidiu Eugen, s-a înfiinţat în anii 2000, în 2010 transformându-se în SC Carion System SA. Deşi potrivit Oficiului Naţional al Registrului Comerţului firma avea ca obiect de activitate principal „comerţul cu autoturisme şi vehicule uşoare sub 3,5 tone”, a început să practice şi alte activităţi aducătoare de profit. A înfiinţat aşa-numitele grupuri de persoane care să se ajute, vezi Doamne, reciproc, să achiziţioneze imobile, să facă lucrări de reabilitare a unor construcţii sau chiar să cumpere materiale.

Pentru a fi „ajutate”, firmele sau persoanele fizice, completau o cerere de aderare la un grup, precizau ce anume vor să cumpere, ce perioadă au de gând să participe la grup şi plăteau o „taxă de aderare” care reprezenta 1,6% din valoarea bunului solicitat (suma solicitată) plus TVA şi o garanţie imobiliară.

După ce erau accceptaţi în grup, primeau aşa numitul „certificat de participare” la un grup de minim 150 de persoane şi maxim 300, efectiv stabilit direct proporţional cu numărul de luni ale perioadei de derulare a contractului (150 de luni)  Odată intraţi, participanţii aveau obligaţia să plătească rate lunare în cuantum de 0,67% din valoarea actualizată a bunului specificat în cererea de aderare, un comision de 0,3% din valoarea actualizată a bunului plus TVA, acesta reprezentând remuneraţia firmei Carion pentru administrarea grupului. În plus, mai aveau de plată prime lunare pentru asigurare de deces, prime lunare de asigurare a bunului cu care s-a efectuat garanţia până la achitarea integrală a obligaţiilor faţă de grup, comisioane bancare percepute de instituţiile financiare pentru plăţile efectaute prin intermediul lor, etc.

În regulament, la capitolul „întârzierea plăţilor, excluderea şi executarea”, firma Caion a trecut că percepe „dobânzi de întârziere tuturor participanţilor care întârzie achitarea obligaţiilor de plată la scadenţă în cuantum de 55% pe an aplicabil la obligaţiile restante”, mai ceva ca şi cămătarii.

Ca şi cum nu ar fi fost de ajuns toate aceste condiţii aberante, ca să intre în posesia banilor de care aveau nevoie, participanţii la grup semnau că acceptă să le vină rândul la luat bani în urma unor extrageri (un fel de loterie) periodice. Firma Carion a stabilit, prin regulamentul său de funcţionare, că va organiza şedinţe publice numite „întruniri” şi că acolo va extrage beneficiarii sumelor adunate de la tot grupul, fără să menţioneze ritmicitatea acestora. În plus, firma Carion funcţiona şi într-un sistem MLM în sensul că persoanele care atrăgeau clienţi beneficiau de anumite facilităţi. Unii, de bună credinţă, au aflat prea târziu în ce s-au băgat şi au regretat că au atras în cursă şi oameni nevinovaţi.

Avocata Delia Mihaela Magdea, membră a Baroului Bucureşti, ne-a explicat că firma Carion a reuşit să atragă foarte mulţi clienţi şi din Bistriţa-Năsăud, numărul lor fiind de circa 400 potrivit unor surse neoficiale.

„Eu am înţeles că sunt 15.000 de clienţi din toată ţara şi circa 400 din Bistriţa-Năsăud, dar nu sunt cifre oficiale. În orice caz, atât de mult a reuşit Carion să-i înrobească pe oamenii care au aderat la aceste grupuri încât mulţi au ajuns în situaţia de a nu-şi mai putea achita ratele. Cred că am putea să-i numim fără probleme pe cei de la Carion cămătari”, a spus Delia Mihaela Magdea.

Ea a explicat că, de exemplu, o firmă din Lunca Ilvei a aderat la unul dintre grupuri, grupul 3 cum apare pe certificatul de participare (foto jos), solicitând 34.000 de lei. Cei de la Carion i-au cerut să garanteze împrumutul, iar firma din Lunca Ilvei a prezentat un contract de garanţie imobiliară, oferind o casă gaj.

„Era casa părinţilor asociatului firmei din Lunca Ilvei, dar Carion nu era interesată cine vine să garanteze şi ale cui sunt imobilele. La un moment dat, oamenii din Lunca Ilvei – care au aderat la grup – nu au mai plătit fiindcă ratele erau înrobitoare (de la nişte penalităţi de întârziere s-a ajuns la dobândă de 55% pe an), iar casa cu care au garantat intrarea în grup au demolat-o. Atunci, neavând ce să execute, firma Carion s-a întors împotriva notarului care a autentificat contractul de garanţie imobiliară. Eu şi colega mea, Mihaela Letiţia Morar, am fost angajate de domnul notar să-l reprezentăm în această cauză”, a spus avocata.

Potrivit sursei citate, firma Carion i-a cerut notarului să plătească anumite daune pentru că a autentificat contractul de garanţie imobiliară.

„Carion l-a chemat în judecată pe domnul notar ca să le plătească lor debitul, comisioanele, dobânzile şi tot ce datora, practic, această firmă. Îi cereau între 50.000 şi 60.000 de lei, o sumă mare. Între timp, domnul notar şi-a dat seama că ceva nu e în regulă cu această firmă care prestează un fel de activitate bancară pentru care are nevoie de aviz. Dânsul a făcut adresă la Banca Naţională a României. BNR i-a răspuns (foto jos) şi l-a informat că această firmă, Carion, nu are avizul BNR pentru aşa ceva şi nici nu este înscrisă în Registrul instituţiilor financiare nebancare din România  al BNR. Ca să faci aşa ceva, activităţi financiar-bancare, ai nevoie de avizul BNR. Cu acest răspuns, domnul notar a venit la mine şi la colega mea Mihaela Letiţia Morar (membru al Barolului Cluj). Noi am verificat obiectul de activitate al firmei Carion pe site-ul Ministerului de Finanţe şi am văzut că, în 2003-2004, când s-au încheiat aceste contracte, avea ca obiect de activitate comerţul cu autoturisme. Având şi răspunsul BNR, am solicitat în instanţă nulitatea absolută a acestor contracte încheiate de Carion şi implicit nulitatea absolută a contractului de garanţie imobiliară. S-a suspendat procesul pe care îl avea domnul notar, s-a disjuns, s-a format alt dosar în care s-a solicitat nulitatea absolută a celor două contracte de tip Carion şi de garanţie imobiliară”, a spus Delia Mihaela Magdea.

Acţiunea a fost deschisă la Judecătoria Bistriţa, ca instanţă de fond, dar aceasta a respins acţiunea intentată de cele două avocate, la fel şi Tribunalul Bistriţa-Năsăud, ca instanţă de recurs.

„Atunci noi ne-am gândit că e momentul să încercăm o acţiune şi pe principiul specialităţii la Cluj, acolo unde Carion are sediul. Ne-am dat seama că firma nu funcţionează legal şi nu am vrut să renunţăm aşa de uşor. Am deschis proces la Judecătoria Cluj-Napoca. Surprinzător şi această instanţă ne-a respins acţiunea, dar am ajuns la Tribunalul Comercial Cluj care, în final, ne-a admis acţiunea. Instanţa a constatat nulitatea absolută contractului încheiat între SC Carion şi firma din Lunca Ilvei, respectiv nulitatea contractului de garanţie imobiliară subsecvent. Sentinţa e definitivă şi irevocabilă”, a spus Delia Mihaela Magdea.

Avocata spune că, deşi împreună cu colega ei a luptat aproape trei ani împotriva acestei firme din Cluj şi a considerat sentinţa dată de Tribunalul Comercial Cluj drept o victorie profesională, nu şi-a dat seama nici ea, nici colega ei de impactul acestei victorii.

„Văzând sentinţa pe portalul instanţelor, au început mai mulţi oameni să-l contacteze pe domnul notar. În prima fază, l-a contactat cineva din Făgăraş care apoi m-a contactat pe mine. M-au sunat apoi oameni din Maramureş, din Târgu Mureş – chiar am şi acum oameni cu dosare la Cluj. Am înţeles că sunt circa 15.000 de oameni, firma funcţionând de vreo zece ani. Cei din Târgu Mureş sunt disperaţi. Acolo le-au scos la licitaţie publică locuinţele şi la acea licitaţie publică participa tot această firmă. Clienţii Carion au ajuns chiriaşii firmei şi acum mulţi plătesc chirie pentru a putea sta în casele lor. Pe toţi i-am sfătuit să deschidă acţiuni în instanţă şi să anuleze aceste contracte”, a spus ea.

Delia Mihaela Magdea spune că şi aceste persoane s-au adresat BNR şi toate au primit acelaşi răspuns, respectiv că firma Carion nu are dreptul să presteze activităţi financiar-bancare, iar potrivit OUG nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, „desfăşurarea de activităţi interzise (…) pe contul unei entităţi care nu este instituţie de credit constituie infracţiune şi se pedepseşte cu închisoarea de la 2 la 7 ani”.

„Pe mine mă uimeşte că BNR nu are nicio altă reacţie. Le-a răspuns tuturor celor care au semnalat BNR situaţia firmei Carion le-a dat aceleaşi răspunsuri, că nu e legal ce face firma aceasta, dar nimic mai mult. Îi lasă să funcţioneze mai departe”, a spus avocata.

Ea a spus că firma clujeană continuă să funcţioneze şi în prezent. „Contracte nu ştiu dacă mai încheie, dar sunt persoane care mai plătesc. Noi am dorit să facem public acest caz fiindcă, în curând, firma aceasta s-ar putea să dispară, iar oamenii să rămână cu buzele umflate. Sunt persoane care au mai multe contracte semnate, dar până acum nu au primit niciun leu întrucât banii se acordau prin tragere la sorţi. Aşa că atragem atenţia oamenilor să nu îşi asume riscul să mai încheie contracte cu această firmă”, a spus Delia Mihaela Magdea.

Avocata spune că reprezentanţii firmei Carion au angajat o societate de avocaţi şi s-au apărat invocând faptul că au încheiat cu oamenii contracte de mandat, dar cele două avocate au reuşit să demonstreze că nu poate fi contract de mandat atunci când se percep dobânzi, penalităţi şi majorări de întârziere, astfel reuşind să câştige procesul de la Tribunalul Comercial Cluj.

Din păcate, sentinţa dată de magistraţi nu se aplică tuturor celor care au contracte, doar celor care au deschis procesul, mai spune Delia Mihaela Magdea. Fiecare om va trebui să deschidă proces şi, cel mult, să invoce faptul că există un precedent, sentinţa obţinută la Tribunalul Comercial Cluj.

Aceasta este prima sentinţă definitivă şi irevocabilă obţinută la nivel naţional împotriva unei firme care, sub diverse umbrele pretins legale, reuşeşte să stoarcă bani de la persoane neavizate şi mult prea credule.

Cristiana Sabău